文章來源：《國資報告》雜志 發布時間：2018-07-23
在國家加強金融系統監管，防范金融風險，及“資管新規”出臺的背景下，中企云鏈正通過加強與銀行合作，以贏得更多發展機會和市場空間。
創業三年，基于互聯網的供應鏈金融服務平臺——中企云鏈，邁出了發展的重要一步。5月3日下午，中企云鏈與光大銀行簽署戰略合作協議。根據協議，雙方將就“金融服務、金融科技、產融創新”等內容開展全方位戰略合作。“中企云鏈打造的供應鏈金融共享服務平臺，將充分與光大銀行線上系統打通，為平臺上的企業用戶提供更加便捷的金融服務。”中企云鏈董事長劉江說。
與光大銀行的戰略合作，也意味著中企云鏈的戰略轉型邁出了實質性的一步。在國家加強金融系統監管，防范金融風險，及“資管新規”出臺的背景下，中企云鏈正通過加強與銀行合作，以贏得更多發展機會和市場空間。
“一拍即合”
中企云鏈三年前成立的初衷，就是為了解決央企、國企和其他大企業的供應鏈金融問題。為此，中企云鏈推出了云信，將企業的信用轉化為可流轉、可融資、可靈活配置的創新型金融服務，為產業鏈上廣大企業提供了全新的經濟往來結算工具，實現了供應鏈金融的再造與升級。如今，云信用戶已突破1萬家，交易總額近千億元。
中企云鏈的上述創新和探索，及其商業模式，吸引了光大銀行關注的目光。2017年9月，在經過前期的調研之后，光大銀行向中企云鏈拋來合作的橄欖枝。“雙方坐下來討論之后，發現一拍即合。”劉江說。
對于雙方合作的基礎，劉江介紹說，對中企云鏈而言，光大銀行有龐大的資金來源，和上萬名的授信客戶資源。另外，光大銀行的網點遍布全國，且與客戶建立了互信關系，中企云鏈在開拓市場過程中，可以借助光大銀行這一基礎和優勢。對光大銀行而言，中企云鏈經過三年的發展，積累了上萬名優質客戶，云信等產品也在市場的檢驗下不斷成熟。因此，光大銀行可以將云信作為切入點，與中企云鏈共同開發新客戶，也可以通過和中企云鏈的合作，將客戶閑置的授信盤活。而且，由于云信具有可拆分、可流轉的特點，相當于商票保貼業務，相較直接給企業放貸，可以幫助銀行獲得更高收益。
因此，雙方的合作可謂一拍即合。5月3日，雙方正式簽署了戰略合作協議。在簽約儀式前的會談中，光大銀行行長張金良表示，金融持續創新精神是光大銀行與生俱來的特點，而供應鏈金融業務是光大銀行的戰略性業務，與中企云鏈開啟全面戰略合作能使雙方在供應鏈創新業務上完全實現無邊界金融服務，進一步擴大雙方資源整合能力，將最優的、最新的、最安全的金融產品普惠給企業。中國中車副總裁詹艷景也表示，光大銀行作為知名的全國性股份制商業銀行，與中企云鏈的本次戰略合作，預示著雙方結合各自資源優勢，正式搭建起中國金融體系創新與鏈屬企業生態的超級大平臺。
戰略轉型
與光大銀行戰略合作的簽署，也意味著中企云鏈的戰略轉型邁出了實質性的一步。
近年來，金融市場化程度不斷提升，銀行的綜合化經營不斷發展，使得某些銀行非信貸資產超過信貸資產，表外業務超過表內業務。面對這一狀況，監管部門推出多項措施，以促進銀行的信貸資金進入和支持實體經濟發展，并確保風險的可控和透明。
2017年3月2日，原中國銀監會主席郭樹清在國新辦發布會上表示，針對銀行非信貸類資產擴張的情況，要區別對待，但總趨勢是要減少表外業務擴張，該納入表內的業務納入表內。2017年11月下發的《中國銀監會關于規范銀信類業務的通知》要求，商業銀行對于銀信通道業務，應還原其業務實質進行風險管控，不得利用信托通道掩蓋風險實質，規避資金投向、資產分類、撥備計提和資本占用等監管規定，不得通過信托通道將表內資產虛假出表。
2018年3月28日，中央全面深化改革委員會第一次會議通過了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》。（以下簡稱《意見》）。《意見》將金融機構調整和轉型的時間設為2020年底，對過渡期結束后仍未到期的非標等存量資產也做出了妥善安排，以引導金融機構轉回資產負債表內，確保市場穩定。
中企云鏈在市場推廣時也發現，隨著國家對銀行監管力度的增強，市場形勢正在發生變化。比如，中企云鏈的很多客戶都反映，對云信很感興趣，但由于遲遲拿不到銀行授信，所以和中企云鏈的合作無法展開。
在這樣的背景下，中企云鏈迅速進行了戰略調整，從過去的主攻核心企業，轉變成“雙管齊下”——在攻核心企業的同時，強化和銀行的合作。“我現在要求營銷人員拿出一半精力去跑銀行。兩手抓，兩手都要硬。”劉江說。
為此，中企云鏈成立了戰略客戶部，與國內18家股份制銀行全面對接，光大銀行則是簽訂戰略合作協議的第一家。“誰能和銀行對接起來，誰就掌握了主動。因此，今年能不能和金融機構建立起良好的合作關系，是中企云鏈的生死之戰。”劉江說。
“居間”大有可為
事實上，作為由中國中車牽頭組建、多家央企聯合成立的創新型企業，中企云鏈始終保持著對市場的敏感和創新的活力。成立三年來，中企云鏈不斷根據市場和形勢的變化及時調整策略。
比如，成立之初，中企云鏈市場推廣的主攻方向是央企總部，但由于央企總部更多扮演的是管理部門的角色，不承擔具體的經營指標，因此合作動力相對有限。于是，中企云鏈轉而開始針對央企分布在全國各地的子公司進行地面推廣，取得了良好效果，與核心企業的合作也越來越多。而在信貸縮減，利率上升的背景下，中企云鏈選擇“擁抱”銀行，加大與金融機構的合作力度，充分體現了創新型企業戰略調整的靈活性。
在與銀行合作的同時，劉江還在構思更長遠的未來。比如，劉江發現，當前的私募股權投資市場都是各個公司自己找標的，做調研，似乎并不符合社會化分工的發展趨勢。而中企云鏈掌握著大量有融資需求的優質客戶，因此，可以扮演私募財務顧問的角色，進行居間撮合。“我對一家企業進行調研之后，可以推給20家私募機構，或是私募機構找到我，我向他們推薦多家企業。這樣融資成功的概率顯然更高。”劉江說。
與上述模式類似，中企云鏈平臺上的很多企業，也有融資租賃的需求。但他們對不同融資租賃機構的類型、偏好、價格等信息掌握有限，而融資租賃機構受制于經營范圍，對于有需求的企業了解也比較有限。因此，中企云鏈同樣可以進行居間撮合。
劉江總結說，企業有各種各樣的融資需求，但頻率并不相同。比如，云信是高頻業務，融資租賃是中頻業務，融資則是低頻業務。“中企云鏈的模式，就是從高頻業務入手，挖掘中頻、低頻業務需求。未來，中企云鏈將成為具有產業互聯網+性質的供應鏈金融共享平臺公司。” （國資報告記者 原詩萌）