中鐵財務(wù)：打造“三型”金融企業(yè) 賦能中國中鐵高質(zhì)量發(fā)展
中鐵財務(wù)：打造“三型”金融企業(yè) 賦能中國中鐵高質(zhì)量發(fā)展
文章來源：中國鐵路工程集團(tuán)有限公司 發(fā)布時間：2025-12-02
中鐵財務(wù)有限責(zé)任公司（以下簡稱中鐵財務(wù)）作為中國中鐵股份有限公司內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)，始終堅持以習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述為根本遵循，深耕金融“五篇大文章”，堅守“依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”的功能定位，積極探索并構(gòu)建了以“服務(wù)型、司庫型、數(shù)智型”為核心的“三型”金融企業(yè)發(fā)展路徑，全面踐行“創(chuàng)造、質(zhì)量、品牌”的企業(yè)核心價值觀，著力疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脈絡(luò)，為中國中鐵實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更具韌性的發(fā)展持續(xù)注入強(qiáng)勁的金融動能。
聚焦集團(tuán)主責(zé)主業(yè)，精鑄“服務(wù)型”金融，彰顯價值創(chuàng)造本色
中鐵財務(wù)始終將服務(wù)中國中鐵戰(zhàn)略與成員單位需求作為立身之本，通過精準(zhǔn)滴灌金融活水，實(shí)現(xiàn)服務(wù)效能與中國中鐵發(fā)展需求的深度適配。一是擔(dān)當(dāng)高質(zhì)量“第一借款人”，精準(zhǔn)賦能主業(yè)發(fā)展。緊密圍繞集團(tuán)主責(zé)主業(yè)與“第二曲線”新興產(chǎn)業(yè)布局，構(gòu)建覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)體系。創(chuàng)新推出“綠色貸”“一帶一路貸”“智造貸”等專項信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)支持集團(tuán)戰(zhàn)略實(shí)施。秉持“降負(fù)債、控成本”原則，以“零保證金、高效率、低收費(fèi)”的普惠服務(wù)模式提供多元化信貸支持。截至目前，中鐵財務(wù)自營信貸余額達(dá)數(shù)百億元，成立十余年來累計為中國中鐵節(jié)約融資成本超十億元；通過免收保函及票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，年均為成員企業(yè)讓利超千萬元，切實(shí)降低了中國中鐵整體財務(wù)成本。二是打造高質(zhì)量“結(jié)算主渠道”，提升資金運(yùn)營效率。堅持以結(jié)算業(yè)務(wù)促進(jìn)資金歸集，為成員單位提供規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、高效的支付結(jié)算與資金集中服務(wù)，顯著降低資金流轉(zhuǎn)成本，全力保障資金安全。年均結(jié)算筆數(shù)超700萬筆，年結(jié)算金額突破十萬億元，推動中國中鐵資金集中度穩(wěn)步提升。通過集約化結(jié)算管理，每年為中國中鐵節(jié)約結(jié)算手續(xù)費(fèi)達(dá)數(shù)千萬元，有力地支持了中國中鐵資金資源的統(tǒng)一籌劃與高效配置。三是搭建高質(zhì)量“內(nèi)外連接橋”，放大資金聚合效應(yīng)。對內(nèi)深耕金融產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮牌照優(yōu)勢和集中議價能力，將資金運(yùn)營收益有效反哺成員企業(yè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金的金融價值與規(guī)模效應(yīng)。對外積極拓展合作空間，深化與各類金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略協(xié)作，優(yōu)化資金運(yùn)作策略，聯(lián)合開展銀團(tuán)貸款等業(yè)務(wù)，為成員企業(yè)引入更豐富、更經(jīng)濟(jì)的金融資源。四是組建高質(zhì)量“咨詢智囊團(tuán)”，延伸產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。主動融入中國中鐵產(chǎn)業(yè)場景，堅持“一企一策”精準(zhǔn)服務(wù)，協(xié)同外部金融資源，將服務(wù)延伸至主業(yè)上下游企業(yè)。成功助力成員單位落地首單Pre-REITs項目，積極探索并實(shí)施建筑行業(yè)首筆以應(yīng)付賬款為底層資產(chǎn)的保函ABS，有效增強(qiáng)了產(chǎn)業(yè)鏈的整體韌性和協(xié)同效能。
強(qiáng)化輔助管理職能，構(gòu)建“司庫型”金融，筑牢資金安全防線
積極響應(yīng)中國中鐵司庫體系建設(shè)部署，中鐵財務(wù)深度履行輔助管理職能，致力于提升中國中鐵全域資金管理現(xiàn)代化水平。一是首創(chuàng)智能平臺，實(shí)現(xiàn)賬戶可視可控。迅速組建司庫建設(shè)專項團(tuán)隊，與合作銀行構(gòu)建“共建共享、聯(lián)合融合”新模式，著力破解傳統(tǒng)銀企直聯(lián)“線下式、單一型、分散化”難題，開創(chuàng)“線上式、司庫型、集中化”管理新路徑。在央企行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)資金智能管理平臺，實(shí)現(xiàn)銀行存款數(shù)據(jù)的實(shí)時、準(zhǔn)確反映與個性化預(yù)警。助力中國中鐵成為首家全面應(yīng)用招商銀行“財資管理云-司庫版”銀企直聯(lián)產(chǎn)品的央企，并成為多家主流銀行“線上式授權(quán)”業(yè)務(wù)的首辦單位。二是創(chuàng)新管理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范全賬戶生命周期。對標(biāo)國際國內(nèi)一流實(shí)踐，將“全周期、全鏈條、全流程、全要素、全時空”的“五全”管理理念深度融入司庫信息系統(tǒng)設(shè)計、資金管理制度及中國中鐵各級單位賬戶管理行為規(guī)范中，有效支撐中國中鐵“全賬戶”管理要求，為中國中鐵“大金庫”安全穩(wěn)定運(yùn)行提供了堅實(shí)的制度與技術(shù)保障。三是搭建票據(jù)體系，貫通產(chǎn)業(yè)鏈信用脈絡(luò)。強(qiáng)化作為中國中鐵產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)功能，推動新一代票據(jù)系統(tǒng)與司庫體系深度融合，筑牢內(nèi)部票據(jù)管理基石。同步規(guī)劃建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈票據(jù)平臺，將金融服務(wù)觸角向產(chǎn)業(yè)鏈末端延伸，構(gòu)建起從中國中鐵內(nèi)部到產(chǎn)業(yè)鏈上下游的一體化票據(jù)管理體系，提升了全鏈條資金運(yùn)作效率。
深化數(shù)字科技融合，打造“數(shù)智型”金融，激發(fā)創(chuàng)新發(fā)展動能
積極構(gòu)建以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策、技術(shù)保障服務(wù)、智能防控風(fēng)險為特征的數(shù)智化新生態(tài)，以科技力量重塑金融服務(wù)模式，提升品牌價值與核心競爭力。一是打造數(shù)智金融樞紐，賦能戰(zhàn)略決策。明確將打造中國中鐵數(shù)智化金融樞紐作為核心戰(zhàn)略定位，依托自身運(yùn)維核心系統(tǒng)、運(yùn)用“大智移云”技術(shù)、運(yùn)營中國中鐵資金平臺的豐富經(jīng)驗(yàn)，引入AI技術(shù)強(qiáng)化數(shù)據(jù)整合與分析能力，助力中國中鐵實(shí)現(xiàn)賬戶“可視、可用、可控”。通過融資數(shù)據(jù)智能比對、票據(jù)信息深度分析，為中國中鐵融資決策與現(xiàn)金流預(yù)測提供精準(zhǔn)、前瞻的數(shù)據(jù)支持，顯著提升整體資金規(guī)劃的準(zhǔn)確性與科學(xué)性。二是踐行數(shù)智運(yùn)營模式，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。積極應(yīng)用前沿技術(shù)如DeepSeek大模型，打造新一代智能客服系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)7×24小時在線即時響應(yīng)，將咨詢回復(fù)時效從分鐘級提升至秒級。構(gòu)建AI驅(qū)動的數(shù)據(jù)智能分析模型，強(qiáng)化結(jié)算流程管控與資金流向動態(tài)監(jiān)控，通過業(yè)財深度融合打通信息壁壘，為中國中鐵成員企業(yè)提供更加個性化、智能化的金融服務(wù)體驗(yàn)。三是提升數(shù)智管理效能，筑牢風(fēng)控屏障。基于檢索增強(qiáng)生成（RAG）技術(shù)構(gòu)建本地化知識庫智能問答系統(tǒng)，為中國中鐵業(yè)務(wù)人員提供實(shí)時政策解讀與合規(guī)查詢，有效降低操作風(fēng)險。AI輔助寫作、RPA（機(jī)器人流程自動化）數(shù)字員工等創(chuàng)新應(yīng)用已廣泛應(yīng)用于結(jié)算、票據(jù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，將業(yè)務(wù)處理時間從小時級大幅壓縮至分鐘級，效率顯著提升。持續(xù)夯實(shí)信息系統(tǒng)安全防御體系，定期開展等級保護(hù)測評，全力保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。通過搭建“數(shù)據(jù)倉庫”和開發(fā)風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測系統(tǒng)，為數(shù)據(jù)分析與風(fēng)險決策提供強(qiáng)大支撐，有效保障企業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營和治理效能提升，以扎實(shí)的數(shù)智化建設(shè)不斷擦亮“中鐵財務(wù)”品牌。
中鐵財務(wù)通過系統(tǒng)性打造“服務(wù)型、司庫型、數(shù)智型”三型合一的現(xiàn)代化金融企業(yè)，不僅深刻詮釋了產(chǎn)業(yè)金融的價值內(nèi)涵，更探索出了一條依托中國中鐵、服務(wù)產(chǎn)業(yè)、擁抱科技的特色發(fā)展之路。面向未來，中鐵財務(wù)將繼續(xù)深化改革創(chuàng)新，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效，為中國中鐵建設(shè)具有全球競爭力的世界一流企業(yè)貢獻(xiàn)更大更強(qiáng)的金融力量。
【責(zé)任編輯：韓夢圓】